با فناوری مالی روش جدیدی برای سرمایه گذاری و وام دهی تجربه کنید – سپیدتک

  • ۰
فناوری مالی

با فناوری مالی روش جدیدی برای سرمایه گذاری و وام دهی تجربه کنید – سپیدتک

مقدمه

وام دهی از جمله کارکردهای فین‌تک یا فناوری مالی است که در ایران تجربه‌ای از آن وجود ندارد. پلت‌فرم‌های دریافت و پرداخت وام، محدود به بنگاه‌های بانکی و مؤسسات مالی و اعتباری است که به روش سنتی و ایتدایی انجام می شود. سرمایه گذار (بانک) با محاسبه نرخ بهره ماهانه و سالانه به صورت ساده یا مرکب، وام را با ضمانت های متداول به متقاضی پرداخت و اصل و فرع سرمایه را در دوره های مانی مشخص از وی دریافت می کند. اما روش های نو و خلاقانه ای در بازار و صنعت مالی وجود دارد که کمتر تجربه شده است. در این مطلب، روش وام دهی و دریافت وام را برای بنگاه های مالی و متقاضیان سرمایه ارایه می کنیم.

در بانک‌های ایرانی، حداکثر چند نوع سرویس مشخص با تفاوت‌های اندک، برای ارایه به مشتریان وجود دارد و مشتری مجبور است از این چند پلت‌فرم، یکی را انتخاب نماید. امکان سفارشی‌سازی نیاز مشتری،‌ ازجمله ویژگی‌هایی است که مورد توجه بنگاه‌های بانکی قرار نگرفته است. در مدل بانک‌داری فین‌تکی لازم است سرویس‌هایی برای هریک از مشتریان ایجاد شود. در ابتدا چنین طراحی و پیاده‌سازی،‌ غیرممکن یا پرهزینه به‌نظر می‌رسد در حالی‌که می‌توان به‌صورت پلکانی،‌ سرویس‌ها را توسعه داد. یک مورد از چگونگی توسعه خدمات اختصاصی را باهم مرور می‌کنیم:‌

فناوری مالی

فناوری مالی

پلت‌فرم خدمت اختصاصی وام‌دهی نقطه به نقطه بر اساس امتیازات کاربر در فضاهایی نظیر باشگاه مشتریان تعیین می‌شود و شاخص‌هایی از قبیل:

  • طول عمر مشتری
  • فعالیت تجاری ROI
  • نرخ عدم ایفای تعهدات مالی به بنگاه بانکی
  • طیف خدمات موردتقاضا در طول عمر مشتری
  • متوسط دستمزد ماهانه دریافتی
  • متوسط درآمد ماهانه تجاری

۳-۲-۱ در تعیین امتیاز کاربر وام‌گیرنده تعیین‌کننده هستند. مدل تعیین میزان وام و کاربری آن، مشخص می‌کند چه عدد وام یا تسهیلات قابل پرداخت به متقاضی وام می‌باشد. همه این عملیات بر بستر دیجیتال انجام شده و برخط (Online) می‌باشد. استفاده از مدل ریاضی نستباً پیچیده در تعیین وام و عدم ارایه اطلاعات جزیی در نحوه چگونگی محاسبات عدد وام به مشتری، ضمن ایجاد سلامت روانی، فرآیند اعطای وام را ساده و سریع می‌کند. بانک های ایرانی نیازمند پلت فرم های غیرانسانی و ماشینی برای محاسبه و اعطای وام هستند به نحوی که هرگونه مداخله انسانی در فرآیند وام دهی P2P غیرممکن باشد. طبیعی است این پلت فرم مزایای زیر را به همراه خواهد داشت:

  • سرعت
  • سهولت و سادگی
  • جلوگیری از اتلاف زمان طرفین سه‌گانه (سرمایه‌گذار، بانک، وام‌گیرنده)
  • امنیت فنی
  • امنیت روانی
  • حذف رانت
  • رضایت دائمی مشتری
  • تضامین

عدم محدودیت در مبالغ سرمایه‌گذاری و وجود یک بازار (marketplace) دیجیتال سبب می‌شود جذابیت برای ورود سرمایه‌های خرد به بنگاه‌های بانکی ایرانی افزایش یابد. تنوع پیشنهادهای سرمایه‌گذاری، مشارکت صنایع مختلف و شیوه‌های نوآورانه تولید ثروت و تضمین بانک به عنوان شریک تجاری و استراتژیک هم سرمایه‌گذاران و هم وام‌گیرندگان،‌ عدم اطمینان را بطور قابل‌ملاحظه‌ای کاهش می‌دهد.

مدل تجاری P2P بانک‌داری در ایران به شرح ذیل پیشنهاد می‌شود:

 

فناوری مالی

فناوری مالی

 


پاسخ