تکامل صنعت فین‌تک اروپایی، صعود یا سقوط؟ – سپیدتک

  • ۰
تکامل صنعت فین‌تک اروپایی

تکامل صنعت فین‌تک اروپایی، صعود یا سقوط؟ – سپیدتک

تکامل صنعت فین‌تک اروپایی، صعود یا سقوط؟

اگر چه تکنولوژی خدمات مالی در دهه‌های گذشته در صنعت وجود داشته است که شامل دستگاه های خودپرداز با تراشه و پین بوده است اما تنها در چند سال گذشته مفهوم فین‌تک به یک سازه تبدیل شده است و در اروپا موضوعی قابل توجه است. اما آیا این بخش قادر خواهد بود با همان سرعت اولیه به رشد خود ادامه دهد؟

رشد فین‌تک

فین‌تک، از زمان بحران مالی بسیار شایع شده است. بانک‌های سنتی با افزایش تعداد مشتریان و تنظیم کننده‌ها مواجه شدند و پس از آن، آنها به جای سرمایه گذاری در استراتژی های دیجیتالی، بر روی افزایش بهبود و عملکرد خود متمرکز شدند. در طی این مدت، مشتریان از بانک‌های سنتی به سمت فن‌آوری های جدیدتر از بانک‌های رقیب مانند مونزو و فیدور که بیش از ۹۰۰،۰۰۰ مشتری در اروپا دارند، حرکت کردند.

علاوه بر این، همه‌جا گوشی های هوشمند، نیاز به حضور فیزیکی را مخصوصا برای نسل جوان، از بین می‌برند. تحقیقات از انجمن بانکداری انگلیس نشان داد که بازدیدکنندگان از شعب بانک، در سالهای ۲۰۱۱ تا ۲۰۱۶، ۳۲ درصد کاهش پیدا کردند، در حالی که انجمن مصرف کننده UK دریافت که از سال ۲۰۱۵ نزدیک به ۶۰ شعبه بانکی در هر ماه بسته شده است.

تکامل صنعت فین‌تک اروپایی

کاهش سرعت رشد

با این حال، اگرچه فین‌تک در پنج سال گذشته محبوبیت بیشتری را تجربه کرده است؛ از آغاز سال جاری، طبق اعلام PitchBook Platform، تعداد ۱۹۶ پیشنهاد به ارزش ۱٫۱۴ میلیارد دلار تکمیل شده است، که این رقم کمتر از یک سوم معاملات در سال گذشته را از لحاظ تعداد معاملات نشان می‌دهد.

افزایش علاقه برای مشارکت با شرکت‌هایی که قبلا تاسیس شده‌اند، می‌تواند کاهش معاملات را توضیح دهد؛ زیرا شروع کارهای جدید، نیازی به همان میزان جذب سرمایه از سرمایه‌گذاران VC ندارند. به این ترتیب، سرعت آهسته‌تر رشد، ظاهری جدید را ایجاد می‌کند و به نظر می‌رسد که فین‌تک ممکن است در حال حاضر به بالاترین سطح رشد خود رسیده باشد.

منبع: پیتچ بوک


  • ۰
فین‌تک

تاثیر فین‌تک بر تجارت الکترونیک چگونه است؟ – سپیدتک

تاثیر فین‌تک بر تجارت الکترونیک چگونه است؟

فین‌تک، تمرین استفاده از فناوری در بخش خدمات مالی است. موسسات مالی سنتی عمدتا از آن برای حسابداری و انجام سایر سرویس‌های اداری استفاده می‌کنند. اخیرا، به لطف پیشرفت‌های استارتاپ‌ها، برنامه‌های فین‌تک خدمات مالی موجود را تغییر داده‌اند و بسیاری از موسساتی که در ابتدا آن‌ها را پذیرفتند، تهدید می‌کنند.

فین‌تک از بانکداری به بیمه، املاک و صنایع بهداشت و درمان منتقل شده است. این امر اهمیت وام گیری و جذب سرمایه گذاران را تحت تأثیر قرار داده است. کراودفاندینگ، ای-والت ها و پرداخت های تلفن همراه نمونه هایی از برنامه های فین‌تک هستند. ارز رمزنگاری‌شده یا کریپتوکارنسی‌ ها مانند بیت کوین نمونه دیگری از فین‌تک هستند.

ارائه‌دهندگان خدمات مالی اغلب بر شرکت‌های بزرگ تمرکز می‌کنند، زیرا آن‌ها سود بیشتری کسب می‌کنند و با کسب‌ و کار های کوچک  و متوسط را با گزینه‌های کمتری کار می‌کنند. شرکت‌های فین‌تک به طور معمول بر روی SMBها و استارتاپ‌های جدید با ارائه تسهیلات اعتباری و غیر سنتیِ تامین مالی تمرکز می‌کنند. ارائه‌دهنده‌گان وام آنلاین و پلتفرم های کراودفاندینگ با استفاده از فین‌تک، بودجه‌ی کسب‌ و کار هایی که معمولا توسط وام‌دهندگان سنتی نادیده گرفته می‌شوند را تامین می‌کنند.

تاثیر فین‌تک بر تجارت الکترونیک

فین‌تک بزرگ‌ترین کمک را در زمینه‌ی تغییر و بهبود سیستم پرداخت آنلاین به تجارت الکترونیک کرده است. در کشور‌هایی که مصرف‌کنندگان کارت‌های اعتباری یا بدهی یه حساب‌های بانکی ندارند، فین‌تک روش‌های جایگزین پرداخت را توسعه داده است. بدون فین‌تک، تجارت الکترونیک بین مرزی تقریبا غیر ممکن خواهد شد.

ظهور سیستم‌های پرداخت مانند وی پِی، اِسترایپ، دی‌وُلا و بلو اِسنپ ک با پلتفرم‌های تجارت الکترونیک ادغام شده‌اند، کارایی و امنیت تجارت الکترونیک بهبود یافته است. هنگامی که مصرف‌کنندگان از اپل پِی، پِی پال، گوگل وَلت استفاده می‌کنند، در واقع از فین تک استفاده می‌کنند.

فناوری بلاک‌چین

بلاک‌چین، یکی از موفق ترین برنامه های فین‌ تک بوده است. در سال ۲۰۰۹، بلاک‌چین در ابتدا به صورت دیجیتالی در نظر گرفته شد و به‌طور ناشناس پرداختها را بین دو طرف بدون نیاز به یک شخص ثالث برای تأیید تراکنش ارسال می کرد. این طراحی به منظور تسهیل انتقال بیت کوین و دیگر ارزهای رمزنگاری طراحی شد. بلاک‌چین را می توان به عنوان سیستم عامل برای رمزنگاری ارز انگاشت.

تکنولوژی بلاک‌چین چگونه کار می‌کند؟ بلاک‌چین یک دفتر حساب الکترونیکی عمومی و یا یک پایگاه داده رابطه‌ای است که می‌تواند با کاربران متفاوتی به اشتراک گذاشته شود و یک رکورد غیرقابل تغییر از تراکنش‌های آن‌ها را ایجاد کند، هر کدام دارای مهر بوده و با تراکنش قبلی ارتباط داده می‌شود. هر رکورد دیجیتال یا تراکنش، یک بلوک نامیده می شود و کاربران را قادر می سازد که در این دفتر حساب شرکت کنند.

هر بلوک به یک شرکت‌کننده اختصاص دارد و لاگ فعالیت شخصی است. بلاک‌چین تنها می تواند با توافق در میان شرکت کنندگان به روز شود و هنگامی که داده های جدید وارد شوند هرگز پاک نمی‌شوند.

آینده‌ی فین‌تک

چند سال پیش، کارشناسان پیش‌بینی کرده بودند که استارتاپ‌های فین‌تک به طور کلی سیستم بانکی سنتی را مختل خواهند کردو  بانک‌ها که دیر به فکر استفاده از فین تک در بَک-آفیس خود افتادند، الان با خرید این استارتاپ‌ها شروع به مبارزه کرده‌اند. این هفته، جی.پی.دی مورگان چیس توافق کرد که وی‌پِی را به عنوان اولین شرکت فین تک بزرگ خریداری کند. این بانک قصد دارد تا فناوری وی‌پِی را به چهار میلیون مشتری کوچک تجاری جی.پی. مورگان واگذار کند.

سرمایه‌گذاری اختصاصی و جسورانه روی شرکت‌های فین تک تمام شده است، و این استارتاپ‌ها شروع به کار به عنوان بخشی از موسسات بزرگ کرده‌اند. الان تعداد شرکت‌های فین تک که توسط بانک‌ها به دست می‌ایند بیشتر از تعداد فین تک‌های عرضه اولیه عمومی(IPOs) شده است.

در سایر صنایع مانند بیمه و مراقبت های بهداشتی نیز اتفاقی مشابه می افتد. شرکت های بزرگ یا سرمایه گذاری در حال سرمایه‌گذاری در بخش فین تک هستند. به عنوان بسیاری دیگر از نوآوری ها، فین تک به احتمال زیاد بخشی از ساختار اصلی در بخش‌های مختلف صنعت خواهد شد و آن را تحت تاثیر قرار خواهد داد.

منبع : practicalecommerce

مطلب مرتبط:

انقلاب فین‌تک : یک نیروی مثبت


  • ۰
فین‌تک

گزارش جهانی فین‌تک Q3: شرکت‌های فین‌تکِ تحتِ حمایتِ VC، به چهار میلیارد دلار رسید – سپیدتک

CBInsights گزارش Q3 خود را در بخش فین‌تک جهانی را منتشر کرده است. با توجه به تحقیقات آن‌ها، شرکت‌های فین‌تک تحت حمایت VC در طول سه ماه، ۴ میلیارد دلار در ۲۷۸ معاملات رسید. در حالی که تعداد معاملات ثابت بود، مبلغ بودجه از Q2 در ۲۰۱۷ رکود داشته است.

چند نکته از این گزارش را در ادامه آوردیم:

  • در حال حاضر، تعداد ۲۵ تک شاخ به ارزش کل ۷۵٫۷ میلیارد دلار وجود دارد. جالب توجه است که Coinbase با ارزش ۱٫۵۶ میلیارد دلار به این دسته پیوسته و Prosper، که قبلا ارزشی معادل ۱٫۷۷ میلیارد دلار داشت، با کاهش آن به ۵۵۰ میلیون دلار از این جمع خارج شد.
  • در طول ۳ ماه، تعداد ۱۸ عدد، سرمایه‌گذاری با ارش بیشتر از ۵۰ میلیون دلار بوده است. این نشان از واترمارک بالا در ۲۰۱۷ دارد.
  • معاملات اولیه فین‌تک در ایالات متحده کاهش پیدا کرده است، از سوی دیگر، معاملات فین‌تک در اروپا یک رکورد سالانه با ۲۱۶ معامله با ارزش ۱٫۸ میلیارد دلار زده است.
  • آسیا در آستانه یک رکورد دیگر در سال قرار دارد. مجموع معاملات فین‌تک به ۲۰۳ رسیده است. در معاملات فعلی، معاملات فین‌تک VC نسبت به سال پیش ۲۹ درصد افزایش خواهد داشت.
  • ایالات متحده یک بار دیگر شاهد کاهش قیمت است به طوری که معاملات فین‌تک ممکن است به چیزی کمتر از کل سال ۲۰۱۴ کاهش یابد.
  • از نظر سالیانه، سال ۲۰۱۴، سال بزرگی در سرمایه‌گذاری فین‌تک به ارزشی برابر ۱۴٫۱ میلیارد دلار بوده است. فعال‌ترین VCها در فین‌تک در ۵۰ سال گذشته، ۵۰۰Startups و Ribbit Capital بوذه‌اند.
  • در لیست Lu.com، Stripe، One97، SoFils ،Unicorn، و Greensky بزرگترین ارزش گذاری‌ها را دریافت شده است.
  • Q3، در ایالات متحده آمریکا، ۶ معامله فین‌تک تحت حمایت VC، هر کدام به ارزش ۱۰۰ میلیون دلار، گزارش کرده است که تحت هدایت Kabbage بوده‌اند.

منبع :  www.crowdfundinsider.com – October 18, 2017 @ 10:29 am

مطلب پیشنهادی :  آیا فین‌تک اسلامی به کشورهای غربی کمک خواهد کرد؟


  • ۰
فین‌تک

صندوق بین‌المللی پول سیاست‌گذاران را برای همکاری در زمینه فین‌تک گردهم آورد – سپیدتک

گردهمایی IMF برای همکاری در زمینه فین‌تک

نمایندگان بیش از ۴۰ کشور پیشرفته و در حال توسعه و نهادهای بین‌المللی در واشنگتن باهم دیدار کردند تا در مورد فین‌تک و تاثیرات تغییرات تکنولوژیکی در بخش مالی، بحث کنند.
وزیران امور مالی و اقتصاد، فرماندارن بانک مرکزی و دیگر مقامات ارشد به دعوت صندوق ببن‌المللی پول (IMF) گردهم آمدند تا تجارب خود را به اشتراک بگذارند و در مورد سیاست‌های بالقوه و پاسخ‌های قانونی گرد بحث کنند.

کریستین لاگارد، مدیر عامل بین‌المللی پول خطاب به شرکت‌کنندگان در این جلسه گفت:
“هیجان زیادی در مورد فین‌تک وجود دارد. چقدر واقعی است؟ ما نمی‌توانیم مطمئن باشیم، ولی می‌دانیم که ارزهای دیجیتال، مدل‌های جدید واسطه‌ی مالی و هوش مصنوعی کار ما را تغییر می‌دهند.”،
او همچنین افزود:
“پیام اصلی ما به بانکداران مرکزی و قانون‌گذارها این است که برای قابلیت‌ها و چالش‌های فین‌تک آماده شوند.”

صندوق بین المللی پول دارای یک برنامه پژوهشی فعال می‌باشد که همیشه در دو زمینه‌ی ارزهای مجازی،
و همچنین در مورد فین‌تک و خدمات مالی، دو مقاله‌ی پژوهشی منتشر می‌کند.
این برنامه پژوهشی، به طور فزاینده‌ای فین‌تک را دارای ظرفیت توسعه و نظارت اقتصادی معرفی می‌کند.
عضویت جهانی صندوق بین المللی پول، آن را به عنوان پلت‌فرم ایده آل برای تبادل تجربیات، ایجاد توافق در مورد سیاست ها و ارزیابی تاثیر بالقوه بین المللی تصمیمات داخلی تبدیل می کند.

علاوه بر ملاقات با سیاستگذاران، خانم لاوارد، جلسه‌ای را با بانک‌های مرکزی اصلی، و رهبران صنعت و نوآوران در مورد چالش‌های آوردن فین‌تک در قالب قانون و بانک مرکزی برگزار کرد.
در این جلسه گفت:
” من معتقدم، ما به عنوان اشخاص و جوامع، توانایی شکل دادن به آینده فناوری و اقتصادی را داریم که برای همه کار می کند. برای آن، سیاستگذاران باید زیرک، باتجربه و تعاونی باشند. “

منبع : www.imf.org – October 12, 2017

مطلب مرتبط :

فین‌تک Revolut ، روزانه ۴۰ مشتری جدید کسب‌و‌کار ثبت‌نام می‌کند


  • ۰
فین‌تک

فین‌تک Revolut ، روزانه ۴۰ مشتری جدید کسب‌ و‌ کار ثبت‌نام می‌کند – سپیدتک

دسته بندی : کسب و کار

  • استارتاپ ارز خارجی Revolut، چهار ماه پس از راه‌اندازی دارای ۱۶،۰۰۰ مشتری شد.
  • ثبت‌نام ۳۰۰۰ تا ۳۵۰۰ مشتری خرده فروشی جدید در هر روز
  • برنامه‌ریزی برای راه‌اندازی در ایالات متحده، استرالیا، کانادا، سنگاپور و هنگ‌کنک در سه ماهه اول سال ۲۰۱۸ .

لندن- استارتاپ بازار ارز Revolut به‌سرعت در حال گسترش است، با ثبت ۱۶،۰۰۰ شرکت به حساب‌های کسب‌ و کار خود فقط در چهار ماه.
نیکلای استرانسکی، مدیرعامل شرکت این رقم را در طی ارائه در کنفرانس LendIt اروپا در لندن منتشر کرد.  استرانسکی گفت Revolut در حال حاضر، روزانه ۴۰ تا ۵۰ کسب‌ و کار جدید را ثبت‌نام می‌کند و امیدوار است این رقم به ۱۰۰ کسب‌ و کار در روز برسد. استارتاپی که ۲ سال پیش در ماه ژوئن کارش را شروع کرده است.

Revolut در لندن مستقر است و در سال ۲۰۱۵ تاسیس شده است، به مردم یک کارت پیش-پرداخت ارائه می‌دهد که به یک اپلیکیشن متصل است که به مردم امکان خرید، نگهداری و انتقال پول را با نرخ‌های پایین، می‌دهد. این شرکت از وام و بیمه جدا شده است و استرانسکی گفته است که بلندهمتی این شرکت باعث می‌شود که به “جایگزین بانک جهانی” تبدیل شود.

حساب های خرده فروشی اصلی Revolut همچنان به سرعت در حال رشد هستند و روزانه ۳،۰۰۰ تا ۳۵۰۰ ثبت-
-نام جدید انجام می شود.

استرانسکی گفته است که ۶۰ درصد از ثبت‌نام‌های جدید از قاره‌ی اروپاست، در حالیکه بقیه از انگلستان است. پس از بریتانیا، بزرگترین بازارهای خرده‌فروشی Revolut، فرانسه، اسپانیا، یونان و لیتوانی است.

او گفته که این استارتاپ در حال حاضر، دارای ۹۰۰،۰۰۰ مشتری و ۵ میلیارد دلار از معاملات را پردازش کرده است. دارای ۱۸۰،۰۰۰ کاربر فعال روزانه و ۶۰۰،۰۰۰ مشتری است که از برنامه حداقل یک بار در ماه استفاده می‌کنند.

فین‌تک

فین‌تک

Revolut اواخر سال گذشته پس از فهمید یک همکار تعدادی کارت را به خارج از اروپا برده است مجبور شد که، موضوع کارت‌های جدید را تا آخر سال متوقف کند. استرانسکی می‌گوید استارتاپ در حال حاضر در حال “قرار دادن منابع زیادی برای قانونی کردن است”

او گفته است: “به‌طور کلی در قانونی کردن، ۳۰ نفر را در حال حاضر به کار گرفته‌ایم. و مقیاس آن را بزرگتر خواهیم کرد. اخیرا افراد زیادی را برای این بخش استخدام کرده‌ایم.”

استرانسکی گفته که “برنامه‌های Revolut برای راه‌اندازی خرید و فروشِ cryptocurrency در نرم‌افزار توسط یک همکار به تعویق افتاده است اما این ویژگی طی دو تا سه هفته آینده راه‌اندازی خواهد شد. به نظر من، مردم را بیشتر درگیر خواهد کرد، فقط به این دلیل که می بینم از طرف مشتری‌ها تقاضای زیادی برای بیت کوین وجود دارد.”

هچنین او از راه‌اندازی Revolut در ایالات متحده، استرالیا، کانادا، سنگاپور و هنگ‌کنگ در سه ماهه‌ اول سال ۲۰۱۸ خبر داد.

منبع : www.businessinsider.com – Oct 12 2017